所有的骗局，你需要知道-如果你成为欺诈的受害者该怎么做

消费者权益专家马丁·詹姆斯介绍了所有最新类型的诈骗，以及如果你成为欺诈的受害者该怎么办

你是否对骗子和骗子感到有点不知所措?

我每年都会写一些专栏，介绍最新发生的欺诈类型，以及需要注意的事项。然而，即使你完全意识到了这一点，你仍然会觉得这些日子里骗子横行。这是有原因的。我们不知道有多少人在英国(或从国外)活跃地运行骗局。但是，许多因素影响了为什么骗子似乎无处不在。

新的数字创新的兴起意味着骗子正在找到更广泛的方法来利用我们的沟通、在线搜索和购物方式。其他类型的技术使得向人们发送欺诈性信息变得更加容易。骗子也可以很容易地假装是受信任的组织(数字欺骗)或创建令人信服的假网站、电子邮件和链接。我们越来越依赖网络服务来处理重要的事情，比如银行业务、消费和理财。欺诈者提高了他们的手段，变得更有说服力，他们利用现实生活中的事件、时事话题和对真正服务的需求来骗走我们的钱。

简而言之，2024年更容易大规模欺骗人们——在最坏的情况下，风险可能会非常高。根据支付服务监管机构(PSR)的最新报告，252626人成为“推送支付”骗局的受害者，总价值近3.41亿英镑。推送支付或APP欺诈是指你被骗子从自己的账户中转移资金。

所涉及的金额可能大得可怕。我曾与失去毕生积蓄的人交谈过，其中一位男子损失了10万英镑，一位老人损失了12万英镑。在卖家的电子邮件地址被黑客入侵后，一名律师被骗转移了35万英镑的房屋销售利润。

但这是天平最极端的一端。据《英国金融》报道，去年有11.7亿英镑因各种类型的金融欺诈而被盗。然而，12亿英镑的欺诈行为被发现并阻止了——这对我们所有人来说都是好消息。在本文中，我将介绍几种不同类型的欺诈以及当您报告它们时会发生什么。

当我需要报告欺诈时该怎么办?

当你意识到自己可能是欺诈的受害者时，你可能会非常痛苦。如果钱离开了你的账户，最重要的事情就是立即向银行、信用卡提供商或电子支付服务(如PayPal)报告。速度是至关重要的，但要遵循以下简单的规则:

如果有人告诉你诈骗企图，挂断电话或切断与他的联系——他可能就是骗子。在重拨之前，请确认电话已挂断。从业务的官方网站获取正确的欺诈/紧急/卡丢失电话号码(三次检查你是在正确的网站上)。如果你很着急，感觉有点慌乱，或者被骗转了一大笔钱，请拨打“停止诈骗”电话——159——你会被转到你的银行或信用卡提供商那里。

快速思考一下你要报道的内容也很重要:

您是否收到了未订购的货物，但在您的任何帐户上都看不到付款?你的账户上是否只有一笔交易是你不认识的?你的账户上是否有很多你不认识的交易?您的卡是丢了还是被偷了?你认为你的账户或个人信息被黑客入侵了吗?你是否曾被骗转账或交出你的网上银行资料?

问这些问题很重要，因为不同类型的欺诈需要不同的解决方案。你不认识的单个交易实际上可能是真实的。

在这种情况下，您可以向业务人员询问有关交易的更多信息，看看是否有任何提示。如果做不到这一点，他们可以尝试从另一家银行“扣回”这笔钱。如果拿你钱的个人或企业不能证明他们有这样做的许可，那么这件事就到此为止了。

有时候术语很重要。例如，“有争议的交易”是指从你的账户中取出的你不认识的钱。“欺诈”是指有人未经你的允许故意从你那里偷钱。具有讽刺意味的是，对交易提出异议可能是一种更快的收回现金的方式，因为这个过程通常可以立即从你的账户中开始。

如果你举报了欺诈，那么你就会被转到公司的欺诈小组，然后进行彻底但可能很长时间的调查。一些读者还报告说，与欺诈专家通电话等了很长时间，所以如果时间紧迫，那就先把注意力集中在追回赃款上。

当你报告欺诈时会发生什么?

如果情况紧急，退款和有争议的交易可以立即处理，或者如果你需要签署一份声明来解释发生了什么，这个过程可能需要几天的时间。这些交易中的绝大多数都是快速而轻松地处理的。所以最重要的是密切关注你用来支付商品和服务的所有账户。当然，还要定期更改密码。

当欺诈者掌握了你的账户详细信息后，通常会发生“群集”欺诈。这是一个相当低技术含量的骗局:你会发现欺诈者更改了他们入侵的账户的地址，然后开始疯狂消费。运动鞋和电子产品似乎是这些欺诈者的主要目标，因为它们很容易转售。这是一种明显的欺诈模式，大多数金融企业都会发现并拦截这些可疑交易集群。

有了明确的欺诈模式，你通常会退还所有被盗的东西，除非你在报告丢失或被盗卡时特别松懈。因此，对于大多数价值相对较低的欺诈行为，只要你及时报告，你就会得到全额退款。但也有例外。

如果信用卡提供商认为你“严重疏忽”，参与了欺诈或允许你的私人卡或网上银行详细信息泄露，他们可以拒绝退款。这并不意味着它是正确的，但它确实发生了。不用说，当被盗金额达到数千美元时，一些企业更不愿意退款。

授权支付欺诈:2024年损失4.597亿英镑

授权推送支付(APP)欺诈是骗取人们大笔资金的最常见方法。骗子通常假装来自银行或金融机构，或者像警察这样的可信服务机构，欺骗你从你的账户中转移大笔资金，或者让你交出银行或信用卡账户的密码。

这种骗局有很多不同的运作方式，但通常情况下，你会被联系，并被告知你的账户被盗，你需要把钱转移到一个新设立的账户，这样你的现金就“安全”了。在一些可怕的例子中，这甚至可能涉及有人假装是你的银行或警察来到你的门口。我见过一些欺诈者陪同受害者到银行转账的案例。

你可能认为自己不会成为这类欺诈的受害者，但我听过骗子的录音，他们非常有说服力——通常假装成高级经理，最初的电话是“升级”的。他们在电话上呆的时间越长，他们就会让人失望。这是有充分理由的，因为骗子们可以带着大笔的钱离开。

当你把钱转到新账户时，它几乎立刻又被骗子转出去了。这是通过使用一些较小的交易来实现的，这些交易被设计成在接收银行的雷达下不被注意到。在这方面，我认为银行可以做得更多。这是一种明显的欺诈模式，应该清楚地向银行发出警告。但到目前为止，似乎没有意愿引入短暂的“持有期”，而高价值的转移在释放之前要经过检查。

商家如何处理APP欺诈投诉?

英国支付服务监管机构(Payment Services regulatory)刚刚发布了年度报告，重点介绍了哪些企业为被盗的推送支付欺诈支付的赔偿最多，哪些企业支付的赔偿最少。了解一下你的银行在这里的营业时间。

值得注意的是，一些企业没有上榜，因为它们严格来说不是银行。这些在线服务看起来和看起来都像银行，但它们基本上是“预装卡账户”，你可以在账户里存入现金进行消费。这是令人困惑和误导的——一些最糟糕的退款罪犯也属于这一类。

如果你被骗了，公司必须调查到底发生了什么，如果你粗心大意，允许欺诈发生。但他们也必须问自己，他们是否也可以做得更多，以发现和阻止欺诈。这既包括你方银行，也包括收款人银行。有时，在适当的情况下，两家银行将平分薪酬。

有一个行业准则涵盖了这些情况的赔偿以及企业应该遵循的规则。这就是所谓的或有报销模式(CRM)代码。正如我们在PSR数据中看到的，许多投诉都被企业拒绝了。不过别担心!金融申诉专员服务(FOS)可以调查你是否受到了公平对待。他们也可以告诉银行和企业给你退款。

有哪些不同类型的欺诈?

信用卡诈骗:2023年损失5.513亿英镑。

信用卡欺诈涉及很多事情，包括在丢失或被盗的卡上消费，在你收到卡之前就被偷走的卡，伪造卡和伪造卡以及远程购买欺诈(欺诈者窃取你的卡的详细信息，并用它们在网上、电话上或通过邮购进行购物)。

还有信用卡身份盗窃，骗子利用网上或黑客获取的数据，利用你的详细信息申请一张卡，或者在找到破解你账户的方法后接管你的账户。

最后，还有面对面的诈骗。这就是骗子“肩游”的地方，他们会发现你的别针，然后偷走你的卡片。另一种是“黎巴嫩循环”或“卡诱骗”骗局，在一台真机器上安装一个假的ATM保护套，让他们窃取卡。

支票欺诈:2023年损失560万英镑

每年仍有数百万张支票和汇票被发行(问问你的父母)，尽管被盗金额近年来已大幅下降。

不同类型的欺诈包括:假支票和汇票，修改支票和伪造。

未经授权的远程银行欺诈:2023年损失1.518亿英镑

远程银行仅仅意味着您不必亲自到场即可使用的金融服务。它们是:互联网、电话和移动银行服务。远程银行诈骗以多种形式存在，但主要是指骗子试图通过欺骗你交出信息来获取你的登录信息或账户信息。

其他诈骗

重要的不仅仅是欺诈的方法，有时你需要注意的是不同类型的欺诈。这些包括:

浪漫诈骗。骗子假装成潜在的合作伙伴，让你汇款。投资诈骗。在那里，你被推销一种不可靠或不存在的高风险投资形式，从加密货币到投资海外土地。预付款诈骗。在这种情况下，你被说服支付一定的费用，以获得更多的金钱或商品。发票或运输诈骗。在骗子入侵电子邮件或网站并更改发票付款细节后，人们被骗交出大笔资金。可悲的是，还有很多很多其他的骗局需要警惕。帮助我们解决欺诈问题的主要组织的快速指南

英国金融:英国金融代表了300多家金融服务行业的企业。它发布了大量关于我们如何花钱的数据，以及关于欺诈的权威报告。

支付服务监管机构(PSR): PSR负责监管(大部分)我们用于支付日常商品和服务的支付服务——从支票到信用卡支付。

金融服务管理局(FSA): FCA是金融服务行业的监管机构。

金融申诉专员服务处:金融申诉专员服务处是法院之外的自由和公正的选择。如果你对金融服务投诉的处理方式不满意，你可以去找申诉专员。

行动欺诈:行动欺诈是英国国家欺诈和网络犯罪报告中心，如果你被骗了，你应该报告欺诈。

停止诈骗:停止诈骗提供了一个号码——159——如果你担心你被骗了，不知道如何联系你的银行或信用卡提供商，你可以安全地拨打这个号码。

马丁·詹姆斯(Martyn James)是一位著名的消费者权益活动家、电视和广播节目主持人以及记者